دليل حقوق المعتمد

معتمدنا الكريم،

حرصاً منا على جودة الخدمة المقدمة لك سواء من خلال فروعنا أو عبر خدماتنا الإلكترونية، نود التنويه إلى ما يلي:

إذا كنت مقترضاً:

1. في حال الرغبة بالحصول على الائتمان، بإمكانك طلب المساعدة عبر قنوات التواصل التي يوفرها البنك لك والاستفسار عن منتجات القروض وشروطها وآليات تسعيرها وتكاليفها المباشرة وغير المباشرة وأسعار ونوع الفوائد والعمولات والغرامات ورسوم التأمين والضمانات وغيرها من الرسوم.

2. عند طلب الائتمان، تأكد من ملاءمة شروط الائتمان مع قدرتك على السداد في المواعيد المحددة.

3. تأكد من الحصول على الائتمان بنفس عملة دخلك، تجنباً للتعرض لمخاطر سعر الصرف.

4. في حال تغير سعر الفائدة أو طريقة احتسابها، بإمكانك الاستفسار من البنك حول تفاصيل هذا التغير.

5. تأكد من أن يتضمن عقد الائتمان ما يلي:

• قيمة الائتمان رقماً وكتابة، والغرض منه، ومدة الائتمان وفترة السماح (إن وجدت) وجدول السداد، وسعر الفائدة وتكلفة الائتمان السنوية (نسبةً ومبلغاً) وأي تكاليف لم يتم تضمينها بهذه النسبة، مع بيان أصل الدين بشكل منفصل عن الفوائد والعمولات والمصاريف.

• بيان آلية احتساب الفوائد ضمن العقد أو ضمن ملحق خاص به، وتحديد المؤشر الذي تم اعتماده لاحتساب الفوائد، وتحديد هامش الفائدة الإضافي الذي يرغب البنك باحتسابه.

• إمكانية تغير قيمة القسط في حال كانت الفائدة متغيرة، بالإضافة إلى تفاصيل الضمانات والكفالات والشروط والأحكام المتعلقة بها.

• تحديد عدد الأقساط وقيمتها وتواريخ الاستحقاق وتزويدك بنسخة منها، وشروط السداد المبكر للائتمان وتحديد أي مصاريف إضافية قد تستحق نتيجة ذلك.

• توضيح الغرامات وعمولات التأخير وأي مصاريف أخرى قد تترتب نتيجة الإخلال بأحكام العقد، علاوة على الضوابط والمعايير المتعلقة بسرية وخصوصية بياناتك، وشروط إنهاء العقد قبل موعد انتهائه وإشعارك بذلك خطياً.

• تحديد الالتزامات والإجراءات التي يجوز للبنك القيام بها في حالة الوفاة.

6. عند التقدم بالاستفسار عن قرض، بإمكانك الحصول على نسخة مجانية مطبوعة من احتساب نسبة تكلفة الاقتراض السنوية وتبقى سارية المفعول لمدة 8 أيام عمل فقط.

7. تأكد من أن عقود الائتمان معدة باللغة العربية وبخط واضح ومقروء.

8. بإمكانك التوقيع في الخانات المخصصة بعد التأكد من تدوين كافة التفاصيل الخاصة بأي عقود أو مستندات أو شيكات أو أوراق قبض أو كفالات.

9. بإمكانك طلب نسخة أصلية أو مصدقة من العقود والمستندات الموقعة من قبلك في أي وقت.

10. بإمكانك الحصول على مهلة كافية لمراجعة كافة بنود العقد والإجابة على كافة استفساراتك قبل توقيع العقد.

11. تأكد من توقيعك على نموذج شروط الائتمان وحصولك على ملخص بيانات الائتمان الخاص بك مختوماً وفق الأصول.

12. تأكد من الإفصاح الدقيق عن حالتك الصحية عند تعبئة نموذج التأمين على الحياة.

13. تأكد من عدم إجراء أي تعديل على سعر الفائدة أو أي بند من بنود العقد الأساسي الموقع عليه بما يشمل عملية الجدولة أو الهيكلة.

14. بإمكانك الحصول على خدمة احتساب نسبة تكلفة الاقتراض السنوية مجاناً.

15. بإمكانك الاتفاق مع البنك على هيكلة الدين في حال زيادة الفائدة أو تجاوز قيمة القسط عن 50% من الدخل والاتفاق على جدول سداد جديد، مع إمكانية زيادة عمر القرض بحد أقصى 24 شهراً عن العمر الأصلي للقرض.

16. عند تسديد كامل التزاماتك، بإمكانك الحصول على شهادة براءة ذمة مجانية لمرة واحدة، وفي حال طلبت من البنك شهادة براءة ذمة لمرة أخرى أو شهادة التزامات يتم إصدارها خلال ثلاثة أيام عمل كحد أقصى من تاريخ الطلب ومقابل عمولة.

17. في حال رغبتك بالتسديد المبكر لمديونيتك، بإمكانك طلب كشف حساب يعكس كافة حركات القيد والتسديد على حسابك، بما يشمل جدول سداد الائتمان، والأقساط المسددة والقائمة.

18. تعفى من عمولة السداد المبكر في حال رغبتك بتسديد الائتمان مبكراً لأسباب تتعلق بنسبة ارتفاع سعر الفائدة عن 2% عن نسبة الفائدة بتاريخ توقيع العقد.

19. في حال طلب البنك استيفاء شيكات أو أوراق قبض أو كمبيالات يجب أن لا تزيد قيمتها عن قيمة الدين والفوائد.

20. لغايات تسديد التزاماتك كمقترض، يتم الالتزام بنسب الخصم من إجمالي دخلك الموثق لدى البنك حسب التالي:

• إذا كنت مقترضاً فقط وبعملة تختلف عن عملة دخلك يتم خصم 35% كحد أقصى من إجمالي دخلك.

• إذا كنت مقترضاً فقط وبعملة نفس عملة دخلك يتم خصم 40% كحد أقصى من إجمالي دخلك.

• إذا كنت مقترضاً وكفيلاً لائتمان أو أكثر يتم خصم 50% كحد أقصى من إجمالي دخلك.

21. في حال عدم استلامك القرض المطلوب أو إصدار البنك كتاب التعهد في إطار منح الائتمان خلال مدة أقصاها يومي عمل من تاريخ توقيع العقد، بإمكانك فسخ العقد والعدول عنه دون أن يترتب عليك أي مصاريف نتيجة ذلك.

22. في حال رفض البنك طلبك للحصول على قرض أو أي خدمة أخرى، بإمكانك الاستفسار عن أسباب الرفض.

إذا كنت كفيلاً:

1. عند كفالة شخص آخر يرغب بالتقدم بطلب قرض، تأكد من التوقيع على نموذج شروط الائتمان وملخص بيانات الائتمان.

2. قبل التوقيع، تأكد من الاطلاع على مخاطر الكفالة والتزاماتك في حال تأخر المقترض عن سداد التزاماته وفق عقد القرض.

3. بإمكانك الحصول على مهلة كافية لمراجعة كافة بنود العقد والإجابة على كافة استفساراتك قبل توقيع العقد.

4. تأكد من أن يتضمن عقد القرض ما يلي: تفاصيل الضمانات والكفالات والشروط والأحكام المتعلقة بها، الالتزامات التي قد تترتب عليك في حال إخلال المقترض بالتزاماته تجاه البنك، الضوابط والمعايير المتعلقة بسرية وخصوصية بياناتك.

5. بإمكانك الحصول على نسخة من الإخطار الموجه من البنك للمقترض الذي تكفله.

6. لغايات تسديد التزاماتك، وإذا كنت مقترضاً وكفيلاً لائتمان أو أكثر يتم خصم 50% كحد أقصى من إجمالي دخلك. بإمكانك الحصول على مهلة كافية لمراجعة كافة بنود العقد والإجابة على كافة استفساراتك قبل توقيع العقد.

7. بإمكانك الحصول على مهلة كافية لمراجعة كافة بنود العقد والإجابة على كافة استفساراتك قبل توقيع العقد.

* بإمكانك الاطلاع على أسعار الفوائد الدائنة والمدينة والرسوم والعمولات المعتمدة لدى البنك من خلال زيارة الموقع الإلكتروني أو الفروع.

* في حال وجود أي استفسارات بخصوص تفاصيل المنتجات والخدمات التي نقدمها لكم، بإمكانكم زيارة الموقع الإلكتروني ahli.com.ps أو الاتصال بنا عبر مركز الخدمة الهاتفية على الرقم 1700100222 أو مراسلتنا من خلال الصفحات والحسابات التابعة للبنك على مواقع التواصل الاجتماعي.

نسعد بخدمتكم